第五节 农村金融
一 1949年前农村金融
1949年前，巡检的金融活动以民间借贷为主，银行、信用社为辅。
据老人们回忆，1949年前有借贷活动的村民约占30%，小商小贩约占70%；在借贷总额中，民间借贷约占90%，两家金融机构（中国农业银行应城合作金库和应城信用合作社）约占10%。民间借贷主要有两种形式：一是高利贷，占50%左右。有借钱还钱、借钱还粮、借粮还粮等类型，利息有大加一、印子钱、猴子蹦、青苗债等形式，利率往往高达100%。二是标会，占30%左右。此外，还有典当、石膏公司放款等形式，合计占10%左右。
二 1949～1978年农村金融
据老人们说，1949～1953年，巡检农村很少有金融活动。
1953年开展互助合作运动后，特别是初级农业生产合作社、高级农业生产合作社和人民公社时期，农业银行、农村信用社与巡检的互助组、合作社、生产大队之间有许多贷款、还款活动，但是，具体情况没有文字资料，也无法回忆。
就巡检村民个人金融活动而言，据对68户村民调查，1955～1978年，没有储蓄的53户，占77.9%，偶有储蓄的7户，占10.3%，常有储蓄的8户，占11.8%。这8户中，1户是裁缝，1户是大队干部；储蓄最多的380元，最低的8元；储蓄总额938元，平均每户117.25元。1963～1976年，68户中有借贷的50户，占73.5%。其中，向亲友借贷的34户，占68%；向信用社借贷的6户，占12%；向银行借贷的3户，占6%，通过多种途径借贷的7户，占14%；借款原因，生活困难的25户，占50%；婚丧嫁娶的15户，占30%；看病的7户，占14%；“赶情送礼”和其他原因的3户，占5%。
三 1978～2010年农村金融
1978年以后，特别是1984年实行家庭承包责任制后，随着农村经济发展，村民收入提高，个体私营企业成长，农村金融活动日益活跃。据对68户村民调查，2010年在金融机构有存款的44户，占64.7%，没有存款的24户，占35.3%；把钱存入或借贷给非金融机构的有7户，占10.3%。有借（贷）款的65户，占95.6%。这65户的借（贷）款途径：一是向亲友借款40户，占61.5%；二是向信用社贷款14户，占21.5%；三是向高利贷借款8户，占12.3%；四是向银行或政府部门贷款3户，占4.6%。这65户的借（贷）款数额：1万元以下的35户，占53.8%；1万～5万元的25户，占38.5%；5万元以上的5户，占7.7%。
据了解，目前巡检金融活动的主体可分为4类：一是普通农户。借贷的目的，用于建筑房屋的，约占40%；生产经营的，约占25%；孩子上学的，约占15%；医疗治病的，约占10%；“赶情送礼”的，约占8%；其他的，约占2%。借款的数额，一般在1万～2万元之间。二是种养大户、个体工商户。借贷的目的，主要用于周期性、临时性生产经营活动；借贷的数额，在5万元以下的约占60%，5万元以上的约占15%，不愿说明具体数额的约占25%。三是民营企业。借贷的目的，主要是从事经营活动；借贷的数额，一般是几十万元，有的在50万元以上。四是村集体。借贷的目的，主要是搞农田水利、农村电网、农村道路、生活用水安全等方面的建设；借贷的数额，一般在60万元左右。目前，巡检村集体负债18万多元。
中国信合巡检分社
目前，巡检村的金融活动有4个显著变化：一是，主动性增强。过去，多数村民存在着“借得起还不起”等害怕借贷心理；现在，不少村民主动要求借贷，甚至托关系、找路子借贷。二是，季节性消失。过去，农村贷款是“春耕秋播涨，粮食登场落”，形成春、秋两个季节性贷款高峰；现在，一年四季都有贷款需求。三是，额度增大。过去，农民借贷的数额，一般是几十、几百元；现在，动辄几千上万元，甚至几十万元。四是，用途多样。过去，借贷的主要用途是购买种子、化肥、农药，以及建房、治病等；现在，则增加了购买耐用消费品、农业机械、生产经营等用途。
总体而言，现在的巡检还不富裕，资金仍很缺乏。但是，巡检的有限资金却在大量流失。据村民反映，巡检资金流失的渠道主要有四：一是，通过存款流失。主要是通过邮政储蓄、银行存款、购买保险等渠道流失。二是，通过投资流失。主要是通过到外地做生意、在城镇买房产、炒股票、买债券，买彩票等投资活动流失。三是，通过消费流失。主要是送子女到外地上学、到城市医院就医、购买商业保险、购买耐用消费品等流失。四是，通过赌博流失，少数村民到外地玩牌、赌博，致使部分资金流失。显然，如何减少巡检资金的外流，是一个亟待解决的问题。
撰稿人：袁学清（第一节、第五节） 李圣桥（第二节～第四节）
[1] 参见中共八届六中全会通过的《关于人民公社若干问题的决议》（1958年12月10日）。
[2] 参见中共八届六中全会通过的《关于人民公社若干问题的决议》（1958年12月10日）。
[3] 《2009年国民经济和社会发展统计公报》，中央政府门户网站，www.gov.cn，2010年2月25日。
[4] 《2009年国民经济和社会发展统计公报》，中央政府门户网站，www.gov.cn，2010年2月25日。